Privatkreditplattformen als Finanzierungsmodell für Kleinunternehmen - Eine kritische Analyse der Möglichkeiten und Grenzen

Christian Recktenwald

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Beschreibung

Diplomarbeit aus dem Jahr 2011 im Fachbereich Didaktik - BWL, Wirtschaftspädagogik, Note: 2,7, Universität des Saarlandes, Sprache: Deutsch, Abstract: "Willst du den Wert des Geldes erkennen, versuche dir welches zu leihen." BENJAMIN FRANKLIN (1706-1790), amerikanischer Politiker, Schriftsteller und Naturwissenschaftler. Die von BENJAMIN FRANKLIN beschriebene Erfahrung mussten vor allem seit der 2007 begonnenen Finanzmarktkrise viele kleine und mittelständische Unternehmen sowie Selbstständige und Freiberufler machen. In den Medien wird seit dem Beginn der Krise wiederholt von einer zögerlichen Kreditvergabe sowie einer unter Druck geratenen Finanzierungssituation in Deutschland berichtet. Auch wenn gegenwärtig keine Kreditklemme in Deutschland vorliegt, ist dennoch festzustellen, dass sowohl Investitionstätigkeit als auch das Volumen von gewerblich vergebenen Krediten weiterhin unter Vorkrisenniveau liegen. Gleichzeitig ist das Vertrauen in den Bankensektor, das in schwierigen Zeiten das wichtigste Kapital der Banken bildet, stark zurückgegangen. Daher wird die Tendenz zur Erschließung von Finanzierungsquellen, die eine Alternative zur Kreditfinanzierung über Banken, darstellen, weiterhin anhalten. Eine solche Alternative können Privatkreditplattformen sein. Dabei handelt es sich um Internetportale, über die Privatpersonen anderen Privatpersonen Geld leihen. Die Plattformen fungieren bei diesem Konzept als Vermittler, die private Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen bringen. Die Entscheidung über die Kreditvergabe sowie die Kreditkonditionen liegt bei dieser Verfahrensweise grundsätzlich nicht bei einer Bank, sondern wird auf die privaten Kreditgeber, die im Folgenden auch als Anleger bezeichnet werden, übertragen. In Deutschland haben sich seit 2007 zwei Anbieter solcher Kreditvergabeportale über das Internet durchgesetzt: SMAVA und AUXMONEY. Seit ihrer Entstehung wurden über die beiden Online- Kreditmarktplätze mehr als 8.500 Kredite mit einem Gesamtvolumen von über 55 Mio. EUR vermittelt, davon ca. 45 Mio. EUR seit Mitte 2009.Es lässt sich somit erkennen, dass die Nutzung der Privatkreditplattformen gerade in den vergangenen eineinhalb Jahren stark angestiegen ist. Die Idee, die den Plattformen zu Grunde liegt, besteht bereits seit Jahrtausenden. In China sind Kreditvereine bereits seit 2.300 Jahren als "Lun Hui" bekannt. In anderen Kulturen, wie in Mexiko, Indien oder Japan, wird das Prinzip ebenfalls seit mehr als 1.000 Jahren unter den Namen "Tanda", "Kamet" oder "Miyin" angewendet. [...]